Руководитель розничного бизнеса филиала «Петербургский» банка «ГЛОБЭКС» Аркадий Бочарников говорит: «В нашем банке представлены классические продукты. Конечно, депозит среди них. Нужно сохранить деньги, чтобы они при этом работали, приносили доход? Подойдет наш депозит «Максимальный», на днях мы запустили акцию – клиенты могут разместить свои средства со ставкой 9,25% (со сроком на 367 дней). Помимо этого, есть депозиты, позволяющие пополнять счет, снимать средства, пользоваться им как расчетным счетом, получая проценты на остаток. На сегодняшний день депозит — самый распространенный инструмент сбережения и накопления. Люди умеют управлять средствами и их, в первую очередь, волнует доходность. В банке «ГЛОБЭКС» больше половины средств населения размещены именно во вклад «Максимальный».
По словам Аркадия Борчарникова, внимание к валютным вкладам снижается. В частности, из-за падения доходности по ним. На сегодня ставка по валютным депозитам в евро – 0,4% годовых, а в долларах – 1,5%. При этом предпочтений той или иной валюте не отдается. Средства вкладчиков распределены практически поровну в евро и доллары.
Начальник управления частного банковского обслуживания филиала Абсолют Банка в Санкт-Петербурге Светлана Поддубная отмечает, что основная задача банковских вкладов не получение прибыли, а сохранение денежных средств. Однако большинство рассматривает данный инструмент именно как источник дополнительного процентного дохода. И долгое время вклады действительно выполняли данную функцию. Однако недавно ситуация начала меняться.
«За прошлый год вклады населения выросли всего на 4,2% (без учета валютной переоценки – на 9,2%), что существенно ниже, например, результатов 2015 года (рост более 25%). Одна из причин – снижение доходности вкладов и поиск клиентами более выгодных предложений. Тем не менее, для большинства клиентов депозиты остаются наиболее привлекательным и понятным способом вложения средств. Одно из преимуществ депозитов – это гарантия доходности по данному инструменту, которая не зависит от рыночных колебаний. Кроме того, гарантированная сумма страхового покрытия со стороны АСВ делает депозит самым защищенным инструментом сбережения для населения», – замечает она.
Заместитель председателя Северо-Западного банка ПАО «Сбербанк» Олег Тихомиров приводит статистку.
Объем привлеченных средств частных клиентов Северо-Западного банка Сбербанка по итогам первого квартала 2017 года достиг 1,1 трлн рублей, из них 707 млрд рублей – в Санкт-Петербурге. В первом квартале 2017 года клиентами Северо-Западного банка было открыто более 378 тысяч вкладов на сумму 143 млрд рублей, из них в Санкт-Петербурге – 198 тысяч депозитов на сумму 91 млрд рублей.
По итогам прошлого года объем вкладов в Северо-Западном банке Сбербанка по сравнению с 2015 годом увеличился на 9%.
«Мы увидели, что клиенты Сбербанка вновь готовы делать сбережения на более долгий срок – продолжительность вклада выросла от полугода до 1-2 лет, при этом средняя сумма увеличилась на 27% - до 370 тысяч рублей», – отметил Олег Тихомиров.
Среди открытых депозитов в Сбербанке наиболее популярными стали вклады линеек «Сохраняй» (классический без возможности пополнения и частичного снятия) и «Управляй» (пополняемый с возможностью частичного снятия) — на них пришлось более 50% всех открываемых вкладов. Сбербанк запустил новый вклад «Память поколений», приуроченный к празднованию Дня Победы. Максимальная процентная ставка по продукту составит 7% годовых. Вклад «Память поколений» можно оформить во всех отделениях Сбербанка, обслуживающих физических лиц, и в интернет-банке Сбербанк Онлайн в период с 13 апреля по 31 мая 2017 года.
Сумма из расчета 1 рубль с каждой полной тысячи рублей, внесенной на вклад, при зачислении процентов за основной срок вклада перечисляется в адрес благотворительного фонда «Память поколений».
В ближайшие месяцы рынок ожидает еще одна новинка — специальные государственные облигации для населения, которыми в принципе нельзя будет спекулировать.
«Облигации имеют доходность немного выше, чем по вкладам – и по рублям, и по еврооблигациям ведущих компаний России, которые представлены не только в нашей стране. Здесь мы имеем высокую надежность вложений, хорошую доходность», – считает Аркадий Борчарников.
Поясним, еврооблигации — это облигации российских эмитентов, выпущенные по правилам европейских бирж, обычно такие бумаги эмитируются в валюте.
«Еврооблигации дают возможность получить доходность выше, чем по депозитам. Например, по валютным еврооблигациям известных банков и корпораций – до 5-6% годовых. Но чтобы работать с этими продуктами, нужно либо обладать определенными финансовыми знаниями, либо обращаться за помощью к профессионалам», – согласна Светлана Поддубная.
К достаточно новым продуктам альтернативным банковским вкладам можно отнести инвестиционное страхование жизни, структурные продукты, в том числе со 100%-ной защитой капитала, инвестиции в фонды с интересными торговыми идеями.
Сбербанк, например, предлагает клиентам свою линейку продуктов инвестиционного страхования.
«Программа Инвестиционное страхование жизни сочетает в себе возможность потенциально неограниченного дохода и страховой защиты. При этом взнос клиента делится на две части. Первая размещается в высокодоходные инвестиционные инструменты (базовые активы) и позволяет клиенту получить потенциально неограниченный инвестиционный доход. Вторая направляется в безрисковые инвестиционные инструменты, что позволяет защитить вложенные средства на случай негативного сценария на фондовом рынке, – отметил Олег Тихомиров. – Иными словами, инвестиционное страхование позволяет инвестировать денежные средства в фондовый рынок без риска потери вложений и сохранить свой капитал при помощи налоговых и юридических привилегий программы».
Также в Сбербанке есть программа накопительного страхования жизни и здоровья, которая дает возможность собрать нужную сумму к конкретному сроку и получить дополнительный инвестиционный доход, используя консервативные инвестиционные инструменты. С ее помощью можно сформировать целевой капитал для ребенка, например, на обучение в ВУЗе, первую крупную покупку, либо первый взнос по ипотеке, либо сформировать резервный капитал, в том числе - диверсифицировать портфель вложений. На сегодня клиенты Северо-Западного банка инвестировали в такие продукты страхования более 10 млрд рублей.
